Une couverture qui n'expire jamais avec des primes stables et une sécurité durable pour vous et vos proches
Sécuriser maintenantL'assurance vie permanente est un type d'assurance vie qui offre une couverture pour toute la vie du titulaire de la police, tant que les primes sont payées. Contrairement à l' assurance vie temporaire, qui offre une couverture pour une durée déterminée (p. ex. 10, 20 ou 30 ans), l'assurance vie permanente n'expire pas tant que la police reste en vigueur, c.-à-d. que les primes sont payées ou selon les règles du contrat.
Couverture à vie : Comme mentionné, l'assurance vie permanente offre une couverture pour toute la vie de l'assuré, tant que les primes sont payées.
Accumulation de valeur de rachat : L'une des caractéristiques distinctives de l' assurance vie permanente est la composante de valeur de rachat. Une partie des paiements de primes va dans un compte de valeur de rachat qui s'accumule au fil du temps. Les titulaires de police peuvent généralement accéder à cette valeur de rachat par des prêts ou des retraits, bien que cela puisse affecter la prestation de décès et entraîner une imposition.
Primes : Les primes d'assurance vie permanente sont généralement plus élevées que celles de l'assurance vie temporaire. Cependant, une partie de la prime sert à constituer une valeur de rachat, contribuant aux avantages financiers à long terme de la police.
Prestation de décès : L'assurance vie permanente verse une prestation de décès aux bénéficiaires au décès de l'assuré. Ce montant est généralement libre d'impôt sur le revenu.
Comprendre la terminologie associée à l'assurance vie permanente est essentiel pour prendre des décisions éclairées concernant les polices.
Une catégorie d' assurance vie qui offre une couverture pour toute la vie de l'assuré, tant que les primes sont payées. Elle comprend différents types tels que l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle.
La composante épargne ou placement d'une police d'assurance vie permanente. Une partie des paiements de primes est allouée à un compte de valeur de rachat, qui s'accumule au fil du temps et peut être accessible au titulaire de la police.
Le montant versé aux bénéficiaires au décès de l'assuré. C'est l'objectif principal de l'assurance vie, offrant une protection financière aux membres de la famille survivants.
Les paiements périodiques effectués par le titulaire de la police pour maintenir la police d'assurance en vigueur. Dans l'assurance vie permanente, les primes sont souvent plus élevées que celles de l'assurance vie temporaire en raison de la composante valeur de rachat.
Emprunt contre la valeur de rachat d'une police d'assurance vie permanente. Le titulaire de la police peut contracter un prêt en utilisant la valeur de rachat comme garantie. Cependant, les prêts impayés peuvent réduire la prestation de décès et la valeur de rachat.
La valeur de rachat disponible pour le titulaire de la police s'il choisit de racheter ou d'annuler la police d'assurance vie permanente avant son décès. Le rachat d'une police peut avoir des implications fiscales.
Dans le contexte de l'assurance vie entière participante, les dividendes représentent une partie des bénéfices de l'assureur distribués aux titulaires de police. Les titulaires peuvent utiliser les dividendes pour payer les primes, accumuler de la valeur de rachat ou les recevoir en espèces.
Comprendre ces termes peut aider les individus à naviguer dans les discussions avec les professionnels de l'assurance et à prendre des décisions éclairées lors du choix d'une police d'assurance vie permanente.
Il est conseillé d'examiner attentivement les documents de la police et de consulter des conseillers financiers pour s'assurer d'une compréhension approfondie des modalités et conditions spécifiques associées à la police choisie.
Il existe plusieurs types d'assurance vie permanente, chacun avec ses propres caractéristiques et avantages. Les principaux types comprennent :
Raisons pour lesquelles les individus considèrent l'assurance vie permanente préférable à l'assurance vie temporaire.
| Critère | Assurance vie permanente | Assurance vie temporaire |
|---|---|---|
| Durée de couverture | Offre une couverture pour toute la vie de l'assuré. | Offre une couverture pour une durée déterminée (p. ex. 10, 20, 30 ans). |
| Valeur de rachat | Constitue une valeur de rachat au fil du temps, permettant aux titulaires d'accéder aux fonds par des prêts ou des retraits. | N'a pas de composante valeur de rachat ; les primes contribuent uniquement à la prestation de décès. |
| Planification financière | Sert d' outil de planification financière à long terme, combinant l'assurance vie avec une composante épargne ou placement. | Se concentre principalement sur la prestation d'une prestation de décès pendant la durée ; fonctionnalités de planification financière limitées. |
| Primes | Les polices d'assurance vie entière comportent généralement des primes fixes pour la durée de vie de la police, offrant une prévisibilité. | Les primes peuvent augmenter considérablement lors du renouvellement des polices temporaires après l'expiration du terme initial. |
| Planification successorale | Peut être utilisée pour la planification successorale, fournissant une prestation de décès non imposable pour couvrir les droits de succession ou laisser un héritage. | L'assurance temporaire peut ne pas être aussi efficace pour les besoins de planification successorale complexes. |
| Accès aux fonds | Les titulaires peuvent accéder à la valeur de rachat pour divers besoins sans racheter entièrement la police. | Aucun accès à la valeur de rachat accumulée pendant la durée ; les primes contribuent uniquement à la prestation de décès. |
| Accessibilité à long terme | Bien que les primes soient plus élevées, le titulaire peut trouver une accessibilité à long terme grâce à la composante valeur de rachat. | Généralement plus abordable à court terme, mais les primes peuvent augmenter considérablement si renouvelées après le terme initial. |
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