Faites croître votre épargne à l'abri de l'impôt avec un accès facile à vos fonds et des placements qui fructifient plus rapidement
Investir maintenantLe Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un excellent programme pour les Canadiens qui vous permet d'épargner à tout moment de votre vie adulte. Les revenus générés dans votre CELI, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, ne seront pas imposés. Ils vous appartiennent et vous pouvez les utiliser comme bon vous semble. Vous pouvez utiliser cet argent pour la retraite, pour rénover votre maison, pour envoyer votre enfant à l'université ou pour voyager vers une destination exotique ! C'est une excellente façon de faire fructifier votre épargne.
Les cotisations versées régulièrement peuvent rapidement se transformer en une somme beaucoup plus importante. Beaucoup de personnes sont surprises de constater à quel point leur épargne augmente au fil de la croissance de leur compte !
Avec un Compte d'épargne libre d'impôt ou CELI, vous avez la possibilité de choisir parmi une variété de placements financiers. Vous pouvez investir dans des fonds négociés en bourse, des certificats de placement garanti, des actions, des obligations et un compte d'épargne. Tous les gains que vous réalisez sont libres d'impôt. Cela donne aux investisseurs ordinaires la possibilité de maximiser leurs rendements. De plus, le Compte d'épargne libre d'impôt vous offre la flexibilité de retirer votre épargne à tout moment et de dépenser cet argent judicieusement sans vous soucier des obligations fiscales.
De plus, le CELI n'a aucune incidence négative sur vos prestations gouvernementales. Pour maximiser votre patrimoine, nos experts peuvent vous recommander un large éventail de possibilités de placement.
Cotiser à un Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) au Canada présente plusieurs avantages, ce qui en fait une option attrayante pour les personnes souhaitant faire croître leur épargne.
Croissance libre d'impôt : Les revenus et les gains en capital dans un CELI ne sont pas assujettis à l'impôt sur le revenu. Cela signifie que toute croissance des placements, les intérêts ou les dividendes générés dans le compte sont libres d'impôt.
Retraits libres d'impôt : Contrairement aux comptes d'épargne ou de placement traditionnels, les retraits d'un CELI sont libres d'impôt. Cette flexibilité vous permet d'accéder à votre argent quand vous en avez besoin sans engager de taxes supplémentaires.
Report des droits de cotisation inutilisés : Les droits de cotisation inutilisés dans un CELI peuvent être reportés indéfiniment. Si vous ne cotisez pas le montant maximal autorisé au cours d'une année donnée, la portion inutilisée peut être ajoutée à vos droits de cotisation pour les années futures.
Large éventail d'options de placement : Les fonds d'un CELI peuvent être investis dans divers instruments financiers, notamment des comptes d'épargne, des CPG, des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Cette flexibilité vous permet d'adapter vos placements à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
Aucune incidence sur les prestations gouvernementales : Les retraits d'un CELI n'affectent pas l'admissibilité aux prestations et crédits gouvernementaux, tels que la Sécurité de la vieillesse (SV), le Supplément de revenu garanti (SRG) ou l'Allocation canadienne pour enfants (ACE).
Idéal pour les objectifs à court et à long terme : Que vous épargniez pour un objectif à court terme comme des vacances ou un objectif à long terme comme la retraite, un CELI constitue un véhicule d'épargne polyvalent offrant des avantages fiscaux dans les deux cas.
Croissance du fonds d'urgence : Un CELI peut servir d'excellent endroit pour placer votre fonds d'urgence. La croissance libre d'impôt et l'accessibilité en font un choix stratégique pour les fonds pouvant être nécessaires dans des situations imprévues.
Aucune limite d'âge pour les cotisations : Contrairement aux Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), il n'y a aucune limite d'âge pour cotiser à un CELI. Vous pouvez continuer à cotiser tant que vous répondez aux critères d'admissibilité.
Avantages pour la planification successorale : Les actifs d'un CELI peuvent être transférés à un époux ou conjoint de fait au décès sans déclencher d'impôt. Les CELI constituent donc un outil précieux pour la planification successorale.
Flexibilité des cotisations et des retraits : Les cotisations au CELI ne sont pas liées au revenu gagné, ce qui offre une flexibilité pour les cotisations. De plus, les retraits peuvent être effectués à tout moment, à n'importe quelle fin, sans pénalité.
Avant de prendre toute décision financière, il est conseillé de consulter un conseiller financier chez einsured.ca pour s'assurer que les cotisations au CELI s'alignent avec votre plan financier global et vos objectifs.
Assurez-vous de connaître votre plafond de cotisation annuel au CELI, fixé par le gouvernement. Ce plafond s'accumule chaque année.
Le plafond de cotisation au Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est passé à 7 000 $ en 2024, contre 6 500 $ en 2023.
Chaque année, l'Agence du revenu du Canada (ARC) déclare le plafond de cotisation annuel au CELI, qui est indexé sur l'inflation puis arrondi au 500 $ le plus proche.
Décidez du type de placements que vous souhaitez détenir dans votre CELI. Cela peut inclure des comptes d'épargne, des CPG, des actions, des obligations ou des fonds communs de placement.
Si vous n'avez pas de compte CELI, vous devrez en ouvrir un. Cela peut se faire auprès d'une banque, d'une caisse populaire ou d'autres institutions financières.
Vous pouvez cotiser à votre CELI tout au long de l'année, jusqu'à concurrence de votre plafond de cotisation. Les cotisations peuvent être versées en une somme forfaitaire ou par versements réguliers.
Assurez-vous de ne pas dépasser votre plafond de cotisation. Les cotisations excédentaires peuvent entraîner des pénalités.
Surveillez régulièrement vos placements et ajustez votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers et des conditions du marché.
Les critères d'admissibilité pour cotiser à un Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) au Canada comprennent les éléments suivants :
Condition d'âge : Les particuliers doivent être âgés de 18 ans ou plus pour ouvrir un CELI et y cotiser.
Résidence canadienne : Pour être admissible à un CELI, vous devez être résident du Canada. Les non-résidents peuvent cotiser à un CELI, mais les cotisations effectuées en tant que non-résident seront soumises à une taxe de pénalité de 1 % pour chaque mois où la cotisation demeure dans le compte.
Plafond de cotisation : Le gouvernement fixe un plafond de cotisation annuel pour les CELI. Les droits de cotisation s'accumulent chaque année et les particuliers peuvent reporter les droits inutilisés aux années futures. Il est important de respecter ces limites pour éviter des pénalités.
Droits de cotisation inutilisés : Si vous avez des droits de cotisation CELI inutilisés des années précédentes, vous pouvez les reporter aux années futures. Cela permet aux personnes qui n'ont pas cotisé le montant maximal au cours des années précédentes de rattraper leur retard.
Types de placements : Les CELI peuvent détenir divers types de placements, notamment des liquidités, des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres véhicules de placement admissibles.
Un Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) au Canada offre un éventail d'options de placement, permettant aux titulaires de comptes de constituer un portefeuille diversifié en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque. Voici quelques options de placement courantes pour le CELI :
Il s'agit d'une option simple et à faible risque où vous pouvez conserver votre argent dans un compte d'épargne CELI. Bien que les taux d'intérêt puissent être inférieurs à ceux d'autres placements, il offre stabilité et liquidité.
Les CPG sont des placements à terme fixe avec un taux d'intérêt garanti. Ils offrent une approche plus conservatrice, et les intérêts gagnés sont libres d'impôt dans le CELI.
Les CELI vous permettent d'investir dans des actions individuelles. Cette option convient aux personnes à l'aise avec le marché boursier et cherchant une appréciation potentielle du capital.
Les obligations sont des titres à revenu fixe qui versent des intérêts périodiques. Elles offrent un rendement plus stable comparé aux actions et peuvent faire partie d'un portefeuille équilibré.
Les fonds communs de placement regroupent l'argent de plusieurs investisseurs pour investir dans un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres titres. Les CELI vous permettent de détenir des fonds communs de placement, offrant une diversification instantanée.
Les FNB sont des fonds de placement négociés en bourse, reflétant la performance d'un indice ou d'une catégorie d'actifs spécifique. Ils offrent une diversification à moindre coût comparé à certains fonds communs de placement.
Les FPI permettent aux investisseurs de détenir une part dans des biens immobiliers générateurs de revenus. Les CELI peuvent détenir des FPI, offrant une exposition au marché immobilier.
Des placements à court terme et très liquides, tels que les fonds du marché monétaire ou les bons du Trésor, peuvent être détenus dans un CELI.
Il est important de noter que le plafond de cotisation au CELI est fixé annuellement par le gouvernement, et le dépassement de ces limites peut entraîner des pénalités. De plus, les choix de placement individuels doivent correspondre à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.
Traitement fiscal :
CELI
Les cotisations à un CELI sont effectuées avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous ne recevez pas de déduction fiscale pour vos cotisations. Cependant, tout revenu de placement, gain en capital ou retrait d'un CELI est libre d'impôt.
REER
Les cotisations à un REER sont effectuées avec des dollars avant impôt, et vous recevez une déduction fiscale pour vos cotisations. Cependant, lorsque vous retirez des fonds d'un REER, les retraits sont traités comme un revenu imposable.
Droits de cotisation :
CELI
Le plafond de cotisation est fixé annuellement par le gouvernement. Les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années futures, offrant une flexibilité pour rattraper les cotisations.
REER
Le plafond de cotisation est basé sur votre revenu gagné et est également soumis à un maximum annuel. Les droits de cotisation inutilisés sont reportés et vous pouvez cotiser jusqu'à l'âge de 71 ans.
Retraits :
CELI
Les retraits d'un CELI sont libres d'impôt et peuvent être effectués à tout moment, à n'importe quelle fin, sans affecter les prestations gouvernementales.
REER
Les retraits d'un REER sont considérés comme un revenu imposable et peuvent affecter les prestations gouvernementales. Les retraits d'un REER sont soumis à une retenue d'impôt, dont le montant dépend du montant retiré.
Objectif :
CELI
Les CELI sont flexibles et peuvent être utilisés pour divers objectifs financiers, comme épargner pour une maison, l'éducation ou la retraite. Il n'y a aucune restriction sur l'utilisation des fonds.
REER
Les REER sont principalement conçus pour l'épargne-retraite. Bien que le Régime d'accession à la propriété (RAP) permette aux acheteurs d'une première maison de retirer de leur REER pour un achat immobilier, l'objectif principal reste l'épargne-retraite à long terme.
Limite d'âge :
CELI
Il n'y a aucune limite d'âge pour cotiser à un CELI.
REER
Les cotisations ne sont pas permises après l'âge de 71 ans, et vous devez convertir le REER en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en rente.
Traitement fiscal :
Les cotisations à un CELI sont effectuées avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous ne recevez pas de déduction fiscale pour vos cotisations. Cependant, tout revenu de placement, gain en capital ou retrait d'un CELI est libre d'impôt.
Les cotisations à un REER sont effectuées avec des dollars avant impôt, et vous recevez une déduction fiscale pour vos cotisations. Cependant, lorsque vous retirez des fonds d'un REER, les retraits sont traités comme un revenu imposable.
Droits de cotisation :
Le plafond de cotisation est fixé annuellement par le gouvernement. Les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années futures, offrant une flexibilité pour rattraper les cotisations.
Le plafond de cotisation est basé sur votre revenu gagné et est également soumis à un maximum annuel. Les droits inutilisés sont reportés et vous pouvez cotiser jusqu'à l'âge de 71 ans.
Retraits :
Les retraits d'un CELI sont libres d'impôt et peuvent être effectués à tout moment, à n'importe quelle fin, sans affecter les prestations gouvernementales.
Les retraits d'un REER sont considérés comme un revenu imposable et peuvent affecter les prestations gouvernementales. Les retraits d'un REER sont soumis à une retenue d'impôt, dont le montant dépend du montant retiré.
Objectif :
Les CELI sont flexibles et peuvent être utilisés pour divers objectifs financiers, comme épargner pour une maison, l'éducation ou la retraite. Il n'y a aucune restriction sur l'utilisation des fonds.
Les REER sont principalement conçus pour l'épargne-retraite. Bien que le Régime d'accession à la propriété (RAP) permette aux acheteurs d'une première maison de retirer de leur REER pour un achat immobilier, l'objectif principal reste l'épargne-retraite à long terme.
Limite d'âge :
Il n'y a aucune limite d'âge pour cotiser à un CELI.
Les cotisations ne sont pas permises après l'âge de 71 ans, et vous devez convertir le REER en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en rente.
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